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Faut-il separer tous les banques de depot et vos banques dinvestissement ?

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Faut-il separer tous les banques de depot et vos banques dinvestissement ?

Cett e interview fut realisee en 2012 . Le contenu pour votre decryptage devra etre considere au sein de votre contexte.

J’ai separation des banques du banque s de depot et banques dinvestissement reste 1 question , lequel est revenue via Mon sur en scene suite a ma pete de 2008. Pierre-Noel Giraud , professeur deconomie, livre son analyse sur ce sujet.

Tous les motifs

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En pete de 1929 pour Notre crise de 2008

Lidee de separer nos banques pour depots et tous les banques dinvestissement consid le origine dans la pete des annees 1930, a toutes les Etats-Unis, explique Pierre-Noel Giraud. Cette a pris votre structure dune loi adoptee de 1933, connue de France sous Notre nom de Glass Steagall Act. Cette loi a fera sa distinction entre leurs agences bancaires de depots (des banques commerciales) et leurs banques daffaires. Votre idee est venue de ce que la pete Plusieurs annees 1930 a commence via une hurle boursiere, Pourtant qui sest propagee pour bien Mon systeme bancaire dont J’ai paralysie a genere de la tres forte amplification une hurle. Leurs banques m’ ont prete de largent pour Plusieurs investisseurs , lequel achetaient quelques actions, se contentant pour prendre tous les actions en garantie Plusieurs prets. Ce qui a amplifie Mon mouvement de hausse en cours des actions jusqua conduire du krach. Toutefois, un coup celui-ci intervenu, des banques nont plus ete remboursees des prets quelles avaient accordes. Quelques ont fera faillite, entrainant la chute dautres banques et provoquant de veritable crise du systeme bancaire qui sest abattu tel 1 chateau pour cartes. Bilan Pas personne Avec leconomie ne trouvait de credit. Un marche immobilier autant que lindustrie etait en panne. Meme quand 1 industriel avait un delicieux projet, il ne pouvait gu le financer. On a tire comme lecon de votre episode que Notre monnaie et Notre credit doivent etre proteges quelques fluctuations quelques marches financiers.

Actuellement, lidee revient dans le debat pour beau, votre crise que nous connaissons reste part d’une finance. Un certain nombre d’articles financiers plutot sophistiques qui avaient ete fabriques via quelques banques daffaires sont apparus subitement comme risques. On a tchatche a votre theme d’articles toxiques.

Neanmoins, ma pete sest ensuite propagee a leconomie a travers leurs banques dont de la large part reste maintenant constituee pour banques universelles qui detenaient en particulier quelques actifs toxiques. Certaines banques m’ ont commence a Realiser faillite. Sa confiance avec ses tous les banques a disparu tel dans les annees 1930. Il a fallu que les banques centrales injectent vraiment pour liquidites pour que nos paiements interbancaires et Un systeme pour credit continue pour fonctionner. Pourtant Ce choc venu d’la finance a neanmoins ralenti lactivite de credit, ce qui a contribue pour transformer la crise financiere en pete economique.

Meme causes memes effets, note Pierre-Noel Giraud. Le sujet est Alors pour nouveau posee de savoir sil ne pourrait gu opportun detablir une separation entre ces multiples banques, puisquaujourdhui des belles banques universelles europeennes font a ma fois quelques activites pour depots ainsi que credits, une gestion de patrimoine eventuellement, de gros patrimoines, eventuellement d’une gestion pour va parfois gros patrimoines. tarif chatib Et elles investissent elles-memes sur les marches financiers concernant leur profit propre.

Couvrir tous les activites de credit pour linstabilite d’une finance de marche

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Du total, lidee , lequel sous-tend vos propositions de separation quelques banques pour depots et Plusieurs banques dinvestissement est quil faudra empecher que ce qui se marche sur les marches financiers contamine lactivite de credit.

Sa finance de marche, insiste Pierre-Noel Giraud, reste et va etre i chaque fois instable. Cette raison Ceci tient du fait que Ce prix dun actif marketing, tel que Votre prix dune action pourquoi pas correspond pour levaluation que lon fera Actuellement de lavenir dune boutique. Quand on pense quelle va Realiser quelques benefices croissants, son prix monte. Si on pense quelle va accoster de la peine, Ce prix baisse. Mon cout , lequel est Par Consequent une banale anticipation d’un futur est en mesure de fluctuer considerablement, lorsque nos investisseurs financiers deviennent bien dun coup Pas pessimistes ou plus optimistes. Notre volatilite d’la finance marketing est Alors inevitable. Ce nest nullement ma peine dessayer une reduire, mais on peut essayer deviter que ces fluctuations se traduisent avec quelques faillites de banques ou meme, sans aller jusque-la, via claque que leurs banques, ayant fait Plusieurs pertes i propos des marches financiers, cherchent a reconstituer quelques reserves en restreignant ou en rencherissant leurs activites pour credits.

Le Fonctionnement

Separation ou assez grosse banque ?

Divers banquiers avancent largument que les interdependances avec ses tous les activites de credit et leurs activites marketing et entre tous les compartiments Plusieurs activites de marche paraissent tellement etroites, quil reste devenu techniquement impossible pour realiser Notre separation. a tout Un minimum elle pourrait Posseder Plusieurs effets negatifs consequents que lon a des difficultes pour mesurer. Il faut certes ecouter nos banquiers qui connaissent leur metier, affirme Pierre-Noel Giraud. Et, selon lui, largument nest jamais recevable. Il incite malgre tout pour voir ce dossier pour maniere approfondie avec Grace a toute lexpertise utile. Y ne sagit aucun recopier Ce Glass Steagall Act Neanmoins, de degager des solutions modernes.

Face a largument de limbrication et de J’ai complexite, dautres considerent que Notre protection Plusieurs activites bancaires contre ma volatilite quelques activites une finance marketing peut etre obtenue avec sa constitution denormes banques Avec lesquelles linfluence des activites de marche serait dautant Pas limitee que des banques devraient respecter des ratios prudentiels renforces.

Du total, il y a donc deux gammes possibles

  • ma plutot grosse boulangerie qui continue de prendre Plusieurs dangers i propos des marches et respecte des amortisseurs proportionnes
  • ou Notre separation, parce quon ne croit pas quen cas de serieux decrochages i propos des marches financiers, nos banques, aussi reellement enormes, peuvent sen bouger de faisant juste payer leurs actionnaires.

1 authentique separation bancaire

D’apr Pierre-Noel Giraud, si on opte concernant ma separation, il ne sagit aucune se contenter dune filialisation d’la finance marketing. Si la filiale fait faillite , et lorsque Notre boulangerie tante apporte pour largent pour une filiale, on naura rien resolu. Ma separation bancaire doit consister Avec l’elaboration de deux agences multiples avec Grace a Plusieurs actionnaires divers prenant Plusieurs risques multiples. Nos banques daffaires prennent aussi de plutot gros risques qui pourront produire des profits eleves et Plusieurs pertes , lequel ne doivent etre subies que via leurs actionnaires. Tel Notre disait Maurice Allais, le seul prix Nobel francais deconomie, il va falloir empecher leurs banques pour speculer avec Grace a largent quelles creent tel il faudra empecher les filiales Plusieurs banques ou vos fonds dinvestissement de speculer avec Grace a pour largent prete par leurs banques. On nempechera pas sa speculation Pourtant il faudra que les speculateurs speculent avec Grace a leur oseille, Manque avec Grace a celui Plusieurs autres.

Lehman Brothers, 1 banque daffaire a lorigine d’la hurle

Contre lidee de separation, on fera remarquer que sa boulangerie dont la faillite a declenche votre phase effective d’la pete du 2008 etait 1 banque daffaires , lequel navait jamais de depot, , lequel ne faisait aucune credit et , lequel etait formellement separee des autres agences bancaires. La separation ne pourrait Alors pas protectrice.

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